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山东部分中小企业因信贷紧缩出现融资难
作者:
新华08
发布时间:
2011-11-17
浏览量:
2408
        新华社济南2月23日电(记者罗博 席敏)受我国去年以来多次上调银行存款准备金率和加息政策的影响,众多原本融资渠道就比较匮乏的中小企业融资难问题更加凸显。记者日前在山东部分中小企业走访发现,部分企业的生产计划因资金紧张受到影响,一些企业甚至被迫寻求高成本的民间借贷来维持生存。专家建议,地方政府应扶持中小企业拓宽融资渠道,银行机构对中小企业信贷应“区别对待、有扶有控”。
   ——订单增、资金紧让中小企业陷入发展困境
   山东省一些中小企业负责人反映,由于经济环境持续向好,企业产能逐步放大,再加上用工成本上升较快,企业缺乏流动资金投入扩大再生产,融资需求紧迫,导致企业后续发展陷入困境。
   主要从事信息工程建设和软件开发的济南佳城软件有限公司总经理张加成说,今年新接工程项目需要投入大量资金,手中已无流动资金可调配。目前这家公司正在研发一项适用于车载导航仪多功能运用的技术,急需200万元启动资金,张加成已和多家银行沟通申请贷款事宜,但由于没有固定资产做抵押,银行均拒绝了他的贷款申请。
   同样被资金困扰的还有济南呀咔咔动画发展有限公司,这家公司正在制作一部总投资3000万元的名为《泰山》的动画电影及其衍生品,目前已筹集600万元资金,只占投资总额的五分之一。为了筹集资金,这家公司总经理公志刚将名下两套房产都作为抵押,从银行获得了共计225万元贷款。
   公志刚说,如果剩余资金能筹集到位,仅这部动画电影就可获得3000万元的收益,如果资金无法到位将影响产品上市速度和质量。
   据山东省中小企业办公室介绍,山东省有63万户中小企业,可安排城镇就业1200万人。全省50%GDP、60%以上的税收和70%以上的创新成果都来自于中小企业。山东省中小企业办公室规划发展处处长张登方认为,今年是“十二五”开局之年,一些中小企业经过国际金融危机和去年物价频繁波动的影响,过去不敢接长单,现在物价趋于稳定,市场环境转好,企业接单积极性高了,对资金的需求也明显增加。
   张登方分析认为,一些成长性好的中小企业由于起步晚、抵押物不足,在信贷政策收紧的情况下,今年的融资难题还将会进一步显现。
   ——银行信贷收紧 企业高价借贷
   去年以来,在多次上调银行存款准备金率后,人民银行临沂中心支行对当地中小企业资金需求和融资环境进行了一次调查,被调查的中小企业普遍认为,中小企业尤其是小企业、微型企业融资环境将会趋紧,融资难问题将进一步加剧,中小企业借款成本将进一步提高。
   由于银行融资条件趋紧,中小企业转向通过抵押在典当公司短期融资,使得典当行业近期迎来火暴局面。济南国信典当有限公司总经理孙凤池介绍说,目前这家公司的资金已全部放出,但还有不少中小企业在排队等着抵押融资。
   据孙凤池介绍,相比大型企业,中小企业融资渠道有限,特别是流动性资金贷款主要依靠银行信贷,但去年第四季度开始,信贷闸门逐步收紧,很多银行开始暂停中小企业贷款,即便是有部分银行还有贷款额度,也开始大幅度上浮贷款利率,一般企业很难承受。
   从事民间金融的青岛福元运通投资管理有限公司董事长孙立文说,包括制造业、装潢业和物流业在内的中小企业目前资金需求非常紧张,不少中小企业主希望通过民间借贷获取资金。与去年同期相比,这家公司的资金业务涨幅超过150%。
   山东省社科院经济研究所所长张卫国认为,从典当行业融资是部分中小企业迫不得已的举措之一,也反映了中小企业现在通过银行贷款存在的现实难题。虽然典当行业费率较高,但中小企业不能因缺资金而生产停滞,只能通过降低利润来化解融资成本。但企业运营中一旦出现不可预见的经营风险,就会给企业发展带来更多不稳定因素。
   ——货币政策调整更需关注中小企业资金需求
   在采访中,中小企业负责人普遍都对中央今年实施稳健的货币政策以应对日益严峻的通胀压力表示理解,但同时也期望监管部门能指导银行对中小企业贷款实行区别对待,进一步完善中小企业信贷政策导向评估机制。
   首先,建议中小企业谨慎对待典当、民间借贷等融资渠道。一些用于长期资产投资的资金需求不宜通过典当来融资。比如利用典当和民间借贷资金来买土地、建厂房、购设备,虽然快捷方便,但资金成本还是偏高,不宜长期使用。
   其次,中小企业处于国民经济的弱势产业和薄弱环节,在合理收缩信贷规模的同时,建议银行机构落实好“区别对待、有扶有控”的金融信贷政策,特别是对符合产业发展方向、具有成长性的中小企业给予资金支持,以发挥窗口导向作用。
   再次,由于现在小额贷款公司和村镇银行发展跟不上中小企业融资需求,大量的民间资金无法通过这些渠道来进入市场。需要地方政府采取财政补贴等方式进一步鼓励新型金融机构发展,使民间资金获得更多合法渠道进入实体经济。
   最后,建议中小企业广泛采取发行企业集合票据、股权融资和联合担保贷款等方式拓宽融资渠道,减少融资风险。



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